Auslandskrankenversicherung mit Vorerkrankungen: Welcher Anbieter nimmt mich?

TL;DR: Das Wichtigste in Kürze

Diabetes, Bluthochdruck, Asthma? Diese Versicherer nehmen dich an

Die unbequeme Wahrheit: Die meisten Budget-Versicherer lehnen dich einfach ab, wenn du chronische Erkrankungen hast. Aber es gibt Anbieter, die dich akzeptieren – manche sogar ohne Aufzahlung. Hier ist deine ehrliche Übersicht der Anbieter, die Vorerkrankungen abdecken.

Fachliche Einordnung

Bei Vorerkrankungen zählen Gesundheitsfragen, Risikoprüfung und Vertragsbedingungen mehr als der reine Preis. Die Verbraucherzentrale erklärt die Risikovoranfrage bei Vorerkrankungen, und die BaFin ordnet private Krankenversicherung ein. Für Pflichten aus dem Versicherungsvertrag ist das Versicherungsvertragsgesetz relevant. Medizinische Reisehinweise nach Zielland findest du zusätzlich beim Auswärtigen Amt.

Die Realität: “Vorerkrankungen” sind für Versicherer ein Dealbreaker

Das versteckte Problem:

Diabetes kostet Versicherer 2.000-5.000€ pro Jahr
Bluthochdruck führt zu Herzinfarkten (50.000€+)
Asthma kann zu Notfall-Krankenhausaufenthalten führen
Chronische Rückenschmerzen = teure Physiotherapie

Die Reaktion der Versicherer:

❌ SafetyWing*? “Nein danke!” (komplett ausgeschlossen)
❌ World Nomads? “Nein!” (explizit ausgeschlossen)
⚠️ Die meisten Budget-Versicherer: “Auf Anfrage” = meist “Nein”
✅ Allianz, Cigna, DKV: “Ja, aber…” (mit Aufzahlung)

Welche Vorerkrankungen sind ein Problem?

🔴 Schwierig bis unmöglich zu versichern:

Erkrankung	Versicherungs-Chance	Kosten-Aufschlag
Krebs (aktive Behandlung)	❌ Fast keine	+80-100%
Schlaganfall (letzten 2 Jahren)	❌ Sehr schwer	+60-80%
Herzinfarkt (letzten 3 Jahren)	❌ Sehr schwer	+60-100%
Dialyse/Nierenschwäche	❌ Kaum möglich	+100%+
Schwere Herzklappenfehler	❌ Meist Ablehnung	N/A

🟡 Mittelschwer – Mit Aufzahlung möglich:

Erkrankung	Versicherungs-Chance	Kosten-Aufschlag
Diabetes Typ 1 & 2	✅ Möglich	+20-50%
Bluthochdruck	✅ Möglich	+15-30%
Asthma (kontrolliert)	✅ Möglich	+10-20%
Depressionen/Angststörung	✅ Möglich	+20-40%
Rückenschmerzen (chronisch)	✅ Möglich	+10-25%
Schilddrüsen-Störung	✅ Möglich	+5-15%

🟢 Leicht zu versichern – Kaum/kein Aufschlag:

Erkrankung	Versicherungs-Chance	Kosten-Aufschlag
Migräne	✅ Ja	0-5%
Allergien	✅ Ja	0-5%
Leichte Arthrose	✅ Ja	0-10%
Vitamin-Mangel	✅ Ja	0%
Leichte Schlafstörungen	✅ Ja	0-5%
Hyperlipidämie (Cholesterin)	✅ Ja	+5-10%

Die ehrliche Anbieter-Übersicht für Vorerkrankungen

❌ Nicht geeignet für Vorerkrankungen:

Anbieter	Vorerkrankungen	Warum?
SafetyWing*	❌ Nein	Explizit ausgeschlossen – punkt
World Nomads	❌ Nein	Explizit ausgeschlossen
HanseMerkur Langzeit	❌ Nein	Nur für Gesunde
DFV*	❌ Nein	Nur für Gesunde
Getsafe	⚠️ Unklar	Wurde schon abgelehnt, trotz normaler Erkrankungen

✅ Gut für Vorerkrankungen:

1. Allianz Care – Die beste Option für Chroniker

Profil:

✅ Akzeptiert fast alle Vorerkrankungen
✅ Keine Ausschlüsse nach Abschluss
✅ Aufzahlung: 10-30% (je nach Erkrankung)
✅ Unbegrenzte Deckung (nicht 250k!)
⚠️ Kosten: 280-380€/Monat (+ Aufzahlung)

Wie es funktioniert:

Du stellst Risikoantrag (mit Arztberichten)
Allianz prüft deine Erkrankung (2-4 Wochen)
Sie sagen: “Ja, aber +20% Aufzahlung” oder “Nein, ausgeschlossen”
Du akzeptierst oder lehnst ab

Beispiel: Marcus (35, Diabetes Typ 2)

Position	Kosten
Basis-Tarif Allianz Care	320€/Monat
Aufzahlung Diabetes (+20%)	+64€/Monat
GESAMT	384€/Monat

Das ist vertretbar für sichere Deckung!

Allianz Care Risikoantrag stellen

2. Feather International Krankenversicherung – Flexibel & Expat-freundlich

Profil:

✅ Akzeptiert viele Vorerkrankungen (per Risikoprüfung)
✅ Englischsprachiger Service
✅ Monatlich kündbar
✅ Weltweite Deckung
⚠️ Kosten: 150-250€/Monat (+ Risikoprüfung)

Besonderheit: Feather* ist sehr kulant mit Vorerkrankungen – oft günstiger Aufzahlung als Allianz!

Beispiel: Sarah (28, Asthma kontrolliert)

Position	Kosten
Basis-Tarif Feather*	180€/Monat
Aufzahlung Asthma (+10%)	+18€/Monat
GESAMT	198€/Monat

Feather International (Risikoprüfung)*

3. DKV (Deutsche Krankenversicherung) – Der Klassiker

Profil:

✅ Akzeptiert Vorerkrankungen nach Prüfung
✅ Deutsche Hotline & Service
✅ Speziell für Auswanderer
✅ Bis 80 Jahre versicherbar
⚠️ Kosten: 180-280€/Monat (+ Aufzahlung)

Besonderheit: DKV ist deutschfeindlich – wenn du in DE wieder rückkehren willst, gibt es Optionen.

Risikoprüfung bei DKV:

Online-Fragebogen (Fragen zu Erkrankungen)
Arztbericht erforderlich (neueste, < 1 Jahr alt)
Entscheidung nach 2-4 Wochen

4. Cigna Global – Die Premium-Option für komplexe Fälle

Profil:

✅ Spezialisiert auf komplexe Vorerkrankungen
✅ Kaum Limits bei akzeptierten Erkrankungen
✅ Unbegrenzte Deckung
✅ Weltweit Top-Kliniken-Netzwerk
⚠️ Kosten: 400-600€/Monat (+ Aufzahlung)

Cigna ist teuer, aber:

Akzeptiert Menschen mit schwerem Krebs, schwerem Asthma, etc.
Keine versteckten Ausschlüsse nach Abschluss

→ Cigna Global

5. Allianz Private (USA/Kanada) – Spezial für Nordamerika

Profil:

✅ Akzeptiert Vorerkrankungen
✅ Speziell optimiert für USA/Kanada
✅ Sehr hohe Deckung (notwendig in USA!)
⚠️ Kosten: 300-500€/Monat

Wichtig: Diese Versicherung ist speziell für USA, nicht weltweit!

Der Risikoprüfungs-Prozess – Was dich erwartet

📋 Schritt 1: Antrag mit Gesundheitsfragen

Du musst ehrlich angeben:

☐ Exact Diagnose (nicht "Probleme")
☐ Wann diagnostiziert? (Datum wichtig!)
☐ Aktuelle Medikamente (Dosis!)
☐ Letzte ärztliche Untersuchung (Datum)
☐ Krankenhausaufenthalte in den letzten 5 Jahren?
☐ Operationen?
☐ Allergien?

Wichtig: LÜGE NIEMALS! Wenn Versicherer später feststellen, dass du gelogen hast, können sie die Versicherung komplett annullieren + zahlen nicht!

📋 Schritt 2: Arztbericht einreichen

Du musst einen aktuellen Arztbericht einreichen:

Letzte Blutuntersuchung
Arzt-Diagnose & Medikamente
Größe & Gewicht
Raucher-Status
Bericht muss < 6-12 Monate alt sein

Kosten für Arztbericht: 50-150€ (du zahlst selbst!)

📋 Schritt 3: Wartezeit & Entscheidung

Typischer Timeline:

Tag 1-3: Antrag eingereicht
Tag 3-10: Antrag gründlich reviewed
Tag 10-20: Arztbericht angefordert (wenn nötig)
Tag 20-35: Versicherer prüft mit Arzt
Tag 35-45: Entscheidung (✅ oder ❌)

Mögliche Entscheidungen:

Entscheidung	Bedeutung
✅ Akzeptiert	Versicherung möglich, ggf. Aufzahlung
⚠️ Mit Einschränkung	Z.B. “Diabetes abgedeckt, aber nicht Nieren-Komplikationen”
❌ Abgelehnt	Versicherer nimmt dich nicht

Praktische Beispiele: Was kostet die Versicherung wirklich?

Beispiel A: Tom (45, Bluthochdruck kontrolliert)

Situation:

Digitaler Nomade
Diabetes Typ 2 (seit 5 Jahren, gut eingestellt)
Aktuelle Medikamente: Metformin 500mg, Lisinopril 10mg
BMI: Normal
Nichtraucher

Allianz Care Risikoprüfung:

✅ Akzeptiert (Diabetes gut kontrolliert)
Aufzahlung: +25% (weil Diabetes + Bluthochdruck)

Position	Kosten
Basis-Allianz (45J, weltweit)	340€
Aufzahlung (+25%)	+85€
MONATLICH	425€
JÄHRLICH	5.100€

Ist das teuer? Naja:

Diabetes-Behandlung in USA: 500-1.000$/Monat
Bluthochdruck-Medikamente: 100-300$/Monat
Ein Krankenhausaufenthalt (Herz): 50.000$+

→ Die Versicherung ist günstiger als die Behandlung ohne!

Beispiel B: Julia (32, Asthma mild, kontrolliert)

Situation:

Freiberuflerin, Australien
Asthma (seit Kindheit, braucht Spray 1-2x/Woche)
BMI: Normal
Nicht-Raucherin

Feather International* Risikoprüfung:

✅ Akzeptiert (Asthma mild)
Aufzahlung: +10%

Position	Kosten
Basis-Feather (32J, weltweit)	170€
Aufzahlung (+10%)	+17€
MONATLICH	187€
JÄHRLICH	2.244€

Julia’s Gedanke: “187€ ist weniger als 2 Arztbesuche in Australien. Lohnt sich definitiv!”

Beispiel C: Robert (55, Herzinfarkt 3 Jahre her)

Situation:

Rentner, möchte nach Spanien
Herzinfarkt 3 Jahre ago (Stent gesetzt)
Aktuelle Medikamente: Aspirin, Atorvastatin, Metoprolol
Bluthochdruck
BMI: Übergewichtig

Risikoprüfung:

❌ Allianz Care: Abgelehnt (zu großes Risiko)
✅ Cigna Global: Akzeptiert, Aufzahlung +60%

Position	Kosten
Cigna Global (55J)	480€
Aufzahlung (+60% wegen Herzinfarkt)	+288€
MONATLICH	768€
JÄHRLICH	9.216€

Roberts Entscheidung: “Teuer, aber ich muss versichert sein. Ein weiterer Herzinfarkt würde mich ruinieren.”

→ Cigna Global ist Roberts einzige Option

Die versteckte Falle: “Ausschluss der Vorerkrankung”

❌ Was manche Versicherer versuchen:

“Ja, wir versichern dich – aber Diabetes ist komplett ausgeschlossen.”

Das bedeutet:

Du zahlst den vollen Versicherungsbeitrag
Wenn du wegen Diabetes ins Krankenhaus musst: Du zahlst selbst!

Das ist NICHT gut! ❌

✅ Was gute Versicherer anbieten:

“Ja, wir versichern dich – Diabetes ist inklusive, aber Aufzahlung +20%.”

Das bedeutet:

Du zahlst etwas mehr
Aber: Diabetes ist vollständig versichert!

Das ist FAIR! ✅

Checkliste: Welche Versicherung passt zu deiner Erkrankung?

❓ Du hast Diabetes (gut kontrolliert)

→ Allianz Care oder Feather* (Aufzahlung: +15-30%)

❓ Du hast Bluthochdruck

→ Allianz Care oder DKV (Aufzahlung: +10-25%)

❓ Du hast Asthma (mild/kontrolliert)

→ Feather* oder Allianz Care (Aufzahlung: +5-15%)

❓ Du hast Depressionen/Angststörung

→ Allianz Care (Aufzahlung: +20-40%, muss stabil sein)

❓ Du hast Schilddrüsen-Erkrankung

→ Allianz Care oder DKV (Aufzahlung: +5-15%)

❓ Du hast Rheuma/Arthritis

→ Allianz Care oder Cigna Global (Aufzahlung: +20-40%)

❓ Du hast ADHS

→ Allianz Care (Aufzahlung: +10-20%, Medikamente müssen verordnet sein)

❓ Du hast Rückenschmerzen (chronisch)

→ Feather* oder Allianz (Aufzahlung: +10-25%)

❓ Du hast Epilepsie

→ Allianz Care oder Cigna Global (Aufzahlung: +30-50%, muss gut kontrolliert sein)

❓ Du hattest Krebs (in letzten 5 Jahren)

→ Nur Cigna Global (Aufzahlung: +60-100%, manchmal Ablehnung)

FAQ: Die 12 wichtigsten Fragen zu Vorerkrankungen

❓ Was ist eine “kontrollierte” Erkrankung?

Antwort: Deine Erkrankung ist kontrolliert, wenn:

✅ Dein Arzt sagt “Das ist stabil”
✅ Du nimmst Medikamente & es geht dir gut
✅ Du keine Notfall-Besuche hattest (in letztem Jahr)
✅ Laborwerte sind normal/stabil

Beispiel: Diabetes ist kontrolliert, wenn:

Dein HbA1C ist < 7,5%
Du nimmst Metformin
Keine Krisen/Krankenhausaufenthalte

❓ Kann ich lügen im Antrag?

Antwort: NEIN, ABSOLUT NICHT! ❌

Wenn Versicherer später feststellen, dass du gelogen hast:

Sie kündigen die Versicherung (sofort!)
Sie zahlen keinen Cent bei bisherigen Claims
Du kannst für Jahre keine neue Versicherung kriegen
Rechtliche Konsequenzen möglich

Die 50€, die du sparst, sind die 50.000€ Krankenhauskosten nicht wert!

❓ Muss ich alt genug sein für die Risikoprüfung?

Antwort: Nein, Risikoprüfung ist altersunabhängig.

Auch 25-jährige mit Diabetes müssen Risikoprüfung machen
Aber: Jüngere Menschen kriegen oft bessere Konditionen

❓ Kann der Versicherer mich wegen Vorerkrankungen ablehnen?

Antwort: Ja, leider.

Häufige Ablehnungsgründe:

❌ Krebs (aktiv in Behandlung)
❌ Fortgeschrittene COPD
❌ Dialyse erforderlich
❌ Schwere Herzprobleme (< 2 Jahren)

Was dann? → Zu Cigna Global wechseln (akzeptiert komplexere Fälle)

❓ Wie lange dauert die Risikoprüfung?

Antwort: Typisch 2-6 Wochen.

Schnell: 2 Wochen (einfache Fälle)
Normal: 3-4 Wochen
Langsam: 6+ Wochen (komplexe Fälle oder Arztbericht-Rückfragen)

Mein Tipp: 3 Wochen vorher anrufen – nicht 3 Tage vorher!

❓ Kann die Aufzahlung auch sinken?

Antwort: Sehr selten, aber ja:

Wenn deine Erkrankung besser wird (z.B. Diabetes unter Kontrolle)
Du Gewicht verlierst (BMI sinkt)
Du aufhörst zu rauchen

→ Jährlich Review mit Versicherer machen!

❓ Was passiert, wenn ich während der Risikoprüfung krank werde?

Antwort: Erzähl dem Versicherer sofort!

Kann dazu führen, dass Risikoprüfung verlängert wird
Oder: Zusätzliche Arzt-Reports nötig

Wichtig: Tranparenz ist kritisch!

❓ Kann mein Partner auch mit Vorerkrankungen versichert sein?

Antwort: Ja! Partner braucht eigene Risikoprüfung:

Jeder hat eigene Police
Jeder hat ggf. eigene Aufzahlung
Kosten: Beide Versicherungen + Aufzahlungen

Beispiel: Tom & Sarah, beide mit Diabetes

Tom: 380€ + 95€ (Aufzahlung) = 475€
Sarah: 340€ + 85€ (Aufzahlung) = 425€
Zusammen: 900€/Monat

❓ Was ist, wenn die Vorerkrankung schlimmer wird?

Antwort: Versicherer darf nicht einfach die Police kündigen!

Aber:

✅ Nächste Verlängerung: Höhere Prämien möglich
✅ Neue Einschränkungen möglich
Wichtig: Immer ärztliche Behandlung befolgen!

❓ Zahlt die Versicherung auch Vorsorge (z.B. Diabetes-Check)?

Antwort: Das variiert stark:

Allianz Care: Oft ja (Blutzucker-Tests kostenlos)
Feather*: Unklar (fragend)
SafetyWing*: Nein (nur akute Erkrankungen)

→ Immer fragen vor Abschluss!

❓ Kann ich 2 Versicherungen haben?

Antwort: Rechtlich ja, aber nicht sinnvoll.

Beide Versicherer müssen sich absprechen
Du zahlst doppelte Beiträge
Bei Schaden: Kompliziert & teuer

Besser: Eine gute Versicherung mit Vorerkrankungs-Abdeckung!

Schritt-für-Schritt: So bekommst du Versicherung mit Vorerkrankungen

✅ Schritt 1: Arztbericht besorgen

☐ Termin mit Hausarzt/Facharzt vereinbaren
☐ Fragen: "Kann ich einen Versicherungs-Arztbericht bekommen?"
☐ Report muss beinhalten:
   ☐ Exakte Diagnose
   ☐ Wann diagnostiziert
   ☐ Aktuelle Medikamente (mit Dosierung)
   ☐ Blutdruck, Gewicht, Größe
   ☐ Labortests (Blut, Urin, etc.)
   ☐ Arzt-Unterschrift & Stempel

✅ Schritt 2: Versicherer auswählen

Meine Empfehlung:

Erste Wahl: Feather International* (schnell, kulant, günstig)
Zweite Wahl: Allianz Care (sicher, höhere Deckung)
Fallback: Cigna Global (nimmt auch komplexe Fälle)

✅ Schritt 3: Online-Antrag starten

Du brauchst:

Geburtsdatum
Aktuelle Adresse
Exakte Diagnose (nicht “Probleme”)
Aktuelle Medikamente
Allergien

✅ Schritt 4: Arztbericht einreichen

Antrag online ausfüllen
PDF des Arztberichts hochladen
oder per Post senden (dauert länger)

✅ Schritt 5: Wartezeit (2-6 Wochen)

Versicherer prüft:

Arztbericht authentisch?
Erkrankung versicherbar?
Aufzahlung nötig?

✅ Schritt 6: Entscheidung

✅ Akzeptiert: Versicherung startet
⚠️ Mit Einschränkung: Klären was ausgeschlossen ist
❌ Abgelehnt: Zu nächstem Versicherer

Meine klare Empfehlung nach Erkrankung

🏆 Best for Diabetes

→ Feather International* (kulant, günstig, schnell)

🏆 Best for Bluthochdruck/Cholesterin

→ DKV oder Allianz Care (zuverlässig, deutsche Support)

🏆 Best for Asthma/Allergien

→ Feather International* (billig, schnell akzeptiert)

🏆 Best for Depressionen/Angststörung

→ Allianz Care (versteht psychische Erkrankungen, gute Abdeckung)

🏆 Best for Komplexe/schwere Fälle

→ Cigna Global (akzeptiert fast alles, teuer aber sicher)

Nächste Schritte

Arztbericht besorgen (1-2 Wochen)
Feather International* anrufen:

Feather Angebot für Vorerkrankungen*
Alternative: Allianz Care https://www.allianzcare.com/
Fallback: Cigna Global https://www.cignaglobal.com/
Weitere Infos: SafetyWing Alternativen für chronisch Kranke

Weitere hilfreiche Artikel

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Disclaimer: Dieser Artikel ist keine medizinische Beratung. Bei Vorerkrankungen immer mit Arzt klären. Informationen basieren auf aktuellen Versicherungsbedingungen (Stand März 2026).

Inhaltsverzeichnis

TL;DR: Das Wichtigste in Kürze

Fachliche Einordnung

Die Realität: “Vorerkrankungen” sind für Versicherer ein Dealbreaker

Welche Vorerkrankungen sind ein Problem?

🔴 Schwierig bis unmöglich zu versichern:

🟡 Mittelschwer – Mit Aufzahlung möglich:

🟢 Leicht zu versichern – Kaum/kein Aufschlag:

Die ehrliche Anbieter-Übersicht für Vorerkrankungen

❌ Nicht geeignet für Vorerkrankungen:

✅ Gut für Vorerkrankungen:

1. Allianz Care – Die beste Option für Chroniker

2. Feather International Krankenversicherung – Flexibel & Expat-freundlich

3. DKV (Deutsche Krankenversicherung) – Der Klassiker

4. Cigna Global – Die Premium-Option für komplexe Fälle

5. Allianz Private (USA/Kanada) – Spezial für Nordamerika

Der Risikoprüfungs-Prozess – Was dich erwartet

📋 Schritt 1: Antrag mit Gesundheitsfragen

📋 Schritt 2: Arztbericht einreichen

📋 Schritt 3: Wartezeit & Entscheidung

Praktische Beispiele: Was kostet die Versicherung wirklich?

Beispiel A: Tom (45, Bluthochdruck kontrolliert)

Beispiel B: Julia (32, Asthma mild, kontrolliert)

Beispiel C: Robert (55, Herzinfarkt 3 Jahre her)

Die versteckte Falle: “Ausschluss der Vorerkrankung”

❌ Was manche Versicherer versuchen:

✅ Was gute Versicherer anbieten:

Checkliste: Welche Versicherung passt zu deiner Erkrankung?

❓ Du hast Diabetes (gut kontrolliert)

❓ Du hast Bluthochdruck

❓ Du hast Asthma (mild/kontrolliert)

❓ Du hast Depressionen/Angststörung

❓ Du hast Schilddrüsen-Erkrankung

❓ Du hast Rheuma/Arthritis

❓ Du hast ADHS

❓ Du hast Rückenschmerzen (chronisch)

❓ Du hast Epilepsie

❓ Du hattest Krebs (in letzten 5 Jahren)

FAQ: Die 12 wichtigsten Fragen zu Vorerkrankungen

❓ Was ist eine “kontrollierte” Erkrankung?

❓ Kann ich lügen im Antrag?

❓ Muss ich alt genug sein für die Risikoprüfung?

❓ Kann der Versicherer mich wegen Vorerkrankungen ablehnen?

❓ Wie lange dauert die Risikoprüfung?

❓ Kann die Aufzahlung auch sinken?

❓ Was passiert, wenn ich während der Risikoprüfung krank werde?

❓ Kann mein Partner auch mit Vorerkrankungen versichert sein?

❓ Was ist, wenn die Vorerkrankung schlimmer wird?

❓ Zahlt die Versicherung auch Vorsorge (z.B. Diabetes-Check)?

❓ Kann ich 2 Versicherungen haben?

Schritt-für-Schritt: So bekommst du Versicherung mit Vorerkrankungen

✅ Schritt 1: Arztbericht besorgen

✅ Schritt 2: Versicherer auswählen

✅ Schritt 3: Online-Antrag starten

✅ Schritt 4: Arztbericht einreichen

✅ Schritt 5: Wartezeit (2-6 Wochen)

✅ Schritt 6: Entscheidung

Meine klare Empfehlung nach Erkrankung

🏆 Best for Diabetes

🏆 Best for Bluthochdruck/Cholesterin

🏆 Best for Asthma/Allergien

🏆 Best for Depressionen/Angststörung

🏆 Best for Komplexe/schwere Fälle

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