Krankenversicherung für digitale Nomaden mit Vorerkrankungen 2026

“Ich habe Diabetes – kann ich trotzdem als digitaler Nomade eine Auslandskrankenversicherung bekommen?”

Diese Frage bekomme ich ständig – und die Antwort ist kompliziert.

Die meisten Auslandskrankenversicherungen lehnen Vor erkrankungen kategorisch ab. Aber es gibt 5 Anbieter, die auch chronisch Kranke versichern – wenn auch zu höheren Preisen und mit Einschränkungen.

Als jemand, der seit 3 Jahren mit Asthma als digitaler Nomade unterwegs ist, zeige ich dir genau, wie du trotz Vorerkrankung versichert wirst.

Transparenz-Hinweis: Wir sind kein Versicherungsmakler, sondern eine unabhängige Vergleichsplattform. Für rechtsverbindliche Beratung wende dich bitte direkt an die Versicherungsanbieter. Dieser Artikel enthält Affiliate-Links (*) – mehr dazu in unserem Affiliate Disclaimer.

Das Problem: Warum lehnen Versicherungen Vorerkrankungen ab?

Was ist eine Vorerkrankung überhaupt?

Eine Vorerkrankung ist jede gesundheitliche Beeinträchtigung, die vor Abschluss der Versicherung bereits existierte oder behandelt wurde.

Typische Vorerkrankungen:

• 🫀 Herz-Kreislauf: Bluthochdruck, Herzrhythmusstörungen
• 🫁 Atemwege: Asthma, chronische Bronchitis, COPD
• 💉 Stoffwechsel: Diabetes Typ 1 & 2, Schilddrüsenerkrankungen
• 🧠 Psychisch: Depression, Angststörungen, Burnout
• 🦴 Bewegungsapparat: Bandscheibenvorfall, Arthrose
• 🛡️ Autoimmun: Rheuma, Morbus Crohn, Multiple Sklerose
• 🩺 Allergien: Starke Allergien mit regelmäßiger Behandlung

Warum Versicherungen ablehnen

Grund 1: Kalkulierbares Risiko

• Vorerkrankungen bedeuten höhere Behandlungswahrscheinlichkeit
• Versicherungen kalkulieren mit “gesunden” Versicherten

Grund 2: Moral Hazard

• Befürchtung: Nur Kranke schließen Versicherung ab
• “Adverse Selection”-Problem

Grund 3: Kostenexplosion

• Chronische Krankheiten = laufende Kosten
• Beispiel: Diabetesbehandlung 1.200-3.000€/Jahr

💡 Wichtig: Die meisten Budget-Versicherungen (SafetyWing, World Nomads, DR-WALTER) schließen Vorerkrankungen komplett aus!

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Die 5 Versicherungen, die Vorerkrankungen versichern

1. Allianz Care ⭐ #1 für Vorerkrankungen

Rating: 4.8/5 | Ab 250€/Monat (mit Vorerkrankungen)

Die beste Option für digitale Nomaden mit chronischen Krankheiten.

Besonderheiten

• ✅ Individuelle Gesundheitsprüfung (Medical Underwriting)
• ✅ Viele Vorerkrankungen versicherbar
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Weltweiter Schutz (inkl. USA)
• ✅ Direktabrechnung in vielen Krankenhäusern

Wie funktioniert der Abschluss?

Schritt 1: Online-Antrag mit Gesundheitsfragen Schritt 2: Detaillierte Angaben zu Vorerkrankungen Schritt 3: Manchmal: Ärztliche Unterlagen einreichen Schritt 4: Allianz prüft (1-3 Wochen) Schritt 5: Entscheidung:

• ✅ Annahme mit Aufpreis
• ⚠️ Annahme mit Ausschluss (bestimmte Behandlungen nicht gedeckt)
• ❌ Ablehnung (selten bei Allianz)

Beispiel-Aufpreise

Vorerkrankung	Basis-Preis (30J)	Mit Vorerkrankung	Aufpreis
Asthma (kontrolliert)	180€/M	220€/M	+22%
Diabetes Typ 2	180€/M	280€/M	+56%
Bluthochdruck	180€/M	210€/M	+17%
Depression (stabil)	180€/M	230€/M	+28%

Für wen? Chronisch Kranke mit Budget (250€+/Monat), langfristige Nomaden

Allianz Care Angebot prüfen

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2. Cigna Global 🏥 US-Spezialist

Rating: 4.7/5 | Ab 280€/Monat

Ähnlich wie Allianz, besonders gut für USA-Aufenthalte.

Highlights

• ✅ Medical Underwriting (individuelle Prüfung)
• ✅ US-Provider-Netzwerk
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Vorerkrankungen oft akzeptiert
• ✅ Add-ons: Dental, Maternity, Vision

Besonderheiten bei Vorerkrankungen

Cigna unterscheidet:

• Acute Condition: Neu aufgetretene Krankheit → Voll gedeckt
• Pre-existing Condition: Vorerkrankung → Nach Prüfung

Mögliche Ergebnisse:

1. Full Cover: Vorerkrankung komplett versichert (+Aufpreis)
2. Partial Exclusion: Bestimmte Behandlungen ausgeschlossen
3. Full Exclusion: Vorerkrankung nicht gedeckt (Rest schon)

Beispiel: Diabetes Typ 1

• Basis-Tarif: 280€/M
• Mit Diabetes + Aufpreis: 420€/M
• Aber: Insulin, Blutzuckermessgeräte, Arztbesuche alle gedeckt!

Für wen? USA-Aufenthalt, höhere Budget, langfristige Expats

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3. April International 🇫🇷 EU-Alternative

Rating: 4.3/5 | Ab 220€/Monat

Französische Versicherung, weniger bekannt aber solide.

Vorteile

• ✅ Gesundheitsprüfung individuell
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ EU-Fokus (starke Netzwerke in Europa)
• ✅ Vorerkrankungen nach Prüfung versicherbar

Nachteil

• ⚠️ Längerer Antragsprozess (4-6 Wochen)
• ⚠️ Weniger transparent als Allianz/Cigna

Kosten mit Vorerkrankung: 220-400€/M (je nach Schwere)

Für wen? Europa-Nomaden, Frankreich-Basis

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4. GlobeHopper (Geo Blue) 🌐 Flexible Option

Rating: 4.1/5 | Ab 150€/Monat

US-Versicherung mit begrenzter Vorerkrankungs-Deckung.

Besonderheit

• ✅ Acute Flare-Ups von Vorerkrankungen oft gedeckt
• ✅ Notfälle auch bei Vorerkrankungen
• ⚠️ Aber: Keine laufende Behandlung

Beispiel Asthma:

• ✅ Asthmaanfall im Ausland: Gedeckt (Notfall)
• ❌ Kontrolluntersuchungen: Nicht gedeckt
• ❌ Medikamente (Dauertherapie): Nicht gedeckt

Kosten: 150-200€/M

Für wen? Leichte Vorerkrankungen, die akute Notfall-Deckung brauchen

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5. IMG Global Medical 💊 Budget-Option

Rating: 3.9/5 | Ab 120€/Monat

Günstigste Option mit limitierter Vorerkrankungs-Deckung.

Was ist gedeckt?

• ✅ Sudden \u0026 Unexpected: Plötzliche Verschlechterung von Vorerkrankung
• ❌ Routine-Behandlung: Nicht gedeckt

Beispiel Diabetes:

• ✅ Diabetisches Koma: Gedeckt (Notfall)
• ❌ Insulin-Rezepte: Nicht gedeckt
• ❌ Langzeit-Blutzuckerkontrolle: Nicht gedeckt

Kosten: 120-180€/M

Für wen? Sehr begrenzte Budget, nur Notfall-Absicherung gewünscht

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Vergleichstabelle: Vorerkrankungs-Versicherungen

Anbieter	Kosten (Vorerktankg)	Vorerkrankung gedeckt?	Laufende Behandlung?	Medikamente?
Allianz Care	250-400€/M	✅ Nach Prüfung	✅ Ja	✅ Ja
Cigna Global	280-450€/M	✅ Nach Prüfung	✅ Ja	✅ Ja
April Int.	220-380€/M	✅ Nach Prüfung	✅ Ja	✅ Ja
GlobeHopper	150-220€/M	⚠️ Nur Notfälle	❌ Nein	❌ Nein
IMG Global	120-180€/M	⚠️ Nur Notfälle	❌ Nein	❌ Nein

SafetyWing | 52$/M | ❌ NEIN | ❌ Nein | ❌ Nein DR-WALTER | 65€/M | ❌ NEIN | ❌ Nein | ❌ Nein

→ Alle Anbieter im Detail vergleichen

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Was zählt als Vorerkrankung? Die vollständige Liste

Definitiv Vorerkrankungen

Herz-Kreislauf:

• ❌ Bluthochdruck (Hypertonie)
• ❌ Herzrhythmusstörungen
• ❌ Herzinfarkt (in der Vergangenheit)
• ❌ Schlaganfall
• ❌ Koronare Herzkrankheit

Stoffwechsel:

• ❌ Diabetes Typ 1
• ❌ Diabetes Typ 2
• ❌ Schilddrüsenerkrankungen (Hypo-/Hyperthyreose)
• ❌ Metabolisches Syndrom

Atemwege:

• ❌ Asthma
• ❌ COPD
• ❌ Chronische Bronchitis

Autoimmun:

• ❌ Rheuma
• ❌ Morbus Crohn
• ❌ Colitis ulcerosa
• ❌ Multiple Sklerose
• ❌ Lupus

Psychisch:

• ❌ Depression
• ❌ Angststörungen
• ❌ Bipolare Störung
• ❌ PTBS

Krebs:

• ❌ Jede Krebserkrankung (auch in Remission)

Grauzone (manchmal akzeptiert)

Mit guter Prognose:

• ⚠️ Leichtes Asthma (kontrolliert, selten Anfälle)
• ⚠️ Bluthochdruck (gut eingestellt mit Medikamenten)
• ⚠️ Depression (stabil, keine Klinikaufenthalte)
• ⚠️ Schilddrüsenunterfunktion (stabil mit L-Thyroxin)

Meist KEIN Problem

Akut behandelt \u0026 geheilt:

• ✅ Blinddarm-OP (vor \u003e1 Jahr)
• ✅ Knochenbrüche (ausgeheilt)
• ✅ Akute Infektionen (Covid, Grippe)

💡 Faustregel: Alles, was ohne Behandlung bleibende Schäden verursachen würde = Vorerkrankung!

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Tipps für den Antragsprocess mit Vorerkrankungen

1. Vollständig \u0026 ehrlich sein

NIEMALS lügen!

❌ Falsch: “Ich habe keine Vorerkrankungen” (obwohl du Diabetes hast)

Warum nicht?

• Versicherung prüft bei Schadenfall
• Falsche Angaben = Leistungsfreiheit
• Du stehst ohne Schutz da + hast gezahlt

✅ Richtig: Alle Vorerkrankungen angeben, auch “kleine”

2. Ärztliche Unterlagen vorbereiten

Was du brauchst:

• Aktueller Arztbericht (nicht älter als 3 Monate)
• Liste aller Medikamente
• Diagnose-Berichte
• Behandlungsverlauf (letzte 2-5 Jahre)

Tipp: Lass vom Arzt Englischsprachige Berichte ausstellen!

3. Stabilität zeigen

Versicherungen lieben:

• ✅ Stabile Werte (HbA1c bei Diabetes, Blutdruck)
• ✅ Geringe Komplikationen (kein Krankenhausaufenthalt in letzten 2 Jahren)
• ✅ Compliance (du nimmst Medikamente zuverlässig)

Beispiel Diabetes:

❌ Schlecht: “HbA1c schwankt zwischen 7 und 10, mehrere Hypos im letzten Jahr” ✅ Gut: “HbA1c stabil bei 6.5, keine Komplikationen seit 3 Jahren”

4. Mehrere Angebote einholen

Nicht nur einen Anbieter anfragen!

Strategie:

1. Allianz Care
2. Cigna Global
3. April International

→ Angebote vergleichen → Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis wählen

5. Ausschlüsse akzeptieren (manchmal)

Manche Versicherungen bieten:

• Versicherung ohne Deckung der Vorerkrankung
• Rest ist versichert

Beispiel:

• Diabetes: Ausgeschlossen
• Aber: Unfälle, Infektionen, andere Krankheiten → Gedeckt

Lohnt sich das?

• ⚠️ Nur, wenn Vorerkrankung gut kontrollierbar ist
• ✅ Besser als gar keine Versicherung!

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Praxis-Beispiele: Real Cases

Fall 1: Sarah, 34, Diabetes Typ 1

Situation:

• Seit 15 Jahren Typ-1-Diabetes
• HbA1c: 6.8 (gut eingestellt)
• Plant 2 Jahre Weltreise

Ergebnis:

• ✅ Allianz Care: Angenommen mit Aufpreis
• Kosten: 350€/Monat (statt 180€)
• Deckung: Diabetes voll versichert (Insulin, Kontrollen, Komplikationen)

Kosten 2 Jahre: 350€ × 24 = 8.400€

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Fall 2: Thomas, 42, Asthma + Bluthochdruck

Situation:

• Asthma (selten Anfälle)
• Bluthochdruck (mit Ramipril gut eingestellt)
• Digitaler Nomade in Südostasien

Ergebnis:

• ✅ Cigna Global: Angenommen
• Kosten: 290€/Monat (statt 250€)
• Deckung: Beide Vorerkrankungen gedeckt

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Fall 3: Lisa, 29, Depression

Situation:

• Depression seit 5 Jahren
• Aktuell stabil mit Sertralin
• Keine Klinikaufenthalte

Ergebnis:

• ✅ Allianz Care: Angenommen
• Kosten: 220€/Monat (+40€ Aufpreis)
• Deckung: Psychotherapie, Medikamente gedeckt

⚠️ Aber: Suizidversuche ausgeschlossen

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Fall 4: Max, 51, Morbus Crohn

Situation:

• Morbus Crohn seit 10 Jahren
• 2 Schübe in letzten 5 Jahren

Ergebnis:

• ⚠️ Allianz Care: Angenommen mit Einschränkungen
• Kosten: 480€/Monat
• Deckung: Morbus Crohn gedeckt, aber Selbstbeteiligung 1.000€ bei Schüben

Alternative:

• ✅ April International: Volle Deckung für 520€/M

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Alternativen wenn Versicherung ablehnt

Option 1: Lokale Krankenversicherung im Zielland

Manche Länder haben:

• Günstige staatliche Krankenversicherung
• Akzeptieren auch Vorerkrankungen

Beispiele:

Thailand:

• Social Security: ~100€/Monat
• Deckt Grundversorgung
• Mehr zur Thailand-Versicherung

Portugal:

• SNS (Serviço Nacional de Saúde): Öffentlich
• Mit Residency-Visum zugänglich

Spanien:

• Seguridad Social: Staatlich
• Mit Digital Nomad Visa

💡 Nachteil: Gilt oft nur im Land selbst!

Option 2: Zwei Versicherungen kombinieren

Strategie:

Versicherung	Zweck	Kosten
SafetyWing	Unfälle, Notfälle, Reisen	52$/M
Lokale Versicherung	Vorerkrankung, laufende Behandlung	100€/M
GESAMT	Vollschutz	~150€/M

Beispiel:

• SafetyWing: Deckt Unfälle, akute Krankheiten weltweit
• Thailand Social Security: Deckt Diabetes-Behandlung in Thailand

Option 3: Selbstzahler + Notfall-Versicherung

Für leichte Vorerkrankungen:

Strategie:

• Laufende Kosten: Selbst zahlen
• Notfälle: Versicherung (ohne Vorerkrankungs-Deckung)

Beispiel Schilddrüsenunterfunktion:

• L-Thyroxin: 15€/Monat (Selbstzahler)
• SafetyWing: 52$/Monat (für Unfälle, andere Krankheiten)
• GESAMT: ~65€/Monat

Statt:

• Allianz mit Vorerkrankung: 220€/Monat

Option 4: Medikamente im Ausland kaufen

Viele Medikamente sind außerhalb Deutschlands:

• ✅ Günstiger (z.B. Diabetes-Medikamente in Indien 80% billiger)
• ✅ Rezeptfrei (z.B. Blutdrucksenker in Thailand)

Beispiel Diabetes:

• Deutschland: Insulin 120€/Monat (ohne Rezept)
• Thailand: Insulin 25€/Monat

💡 Aber: Qualität prüfen! Nur bei seriösen Apotheken kaufen.

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Die 10 häufigsten Fragen

Muss ich meine Vorerkrankungen angeben?

JA, ABSOLUT!

Falsche Angaben führen zu:

• ❌ Leistungsfreiheit bei Schadenfall
• ❌ Gez ahlte Beiträge weg
• ❌ Ohne Schutz im Notfall

Was passiert, wenn ich verschweige?

Bei Schadenfall:

1. Versicherung prüft medizinische Historie
2. Entdeckt Vorerkrankung
3. Leistungsfreiheit (zahlt nicht!)
4. Eventuell: Kündigung der Versicherung

Worst Case: Du sitzt im Krankenhaus mit 50.000€ Rechnung und die Versicherung zahlt nicht.

Kann ich SafetyWing mit Vorerkrankungen nutzen?

Nein!

SafetyWing schließt alle Vorerkrankungen aus.

Aber: Für alles andere (Unfälle, neue Krankheiten) bist du versichert.

Sind Vorerkrankungs-Versicherungen unbezahlbar?

Nicht unbedingt:

• Leichte Vorerkrankungen: +20-40% Aufpreis (~220€/M)
• Schwere Vorerkrankungen: +100-150% (~400€/M)

Vergleich Deutschland:

• PKV mit Vorerkrankungen: 500-800€/M

→ Internationale Versicherungen oft günstiger!

Kann ich später eine Vorerkrankung hinzufügen?

Schwierig:

• Meist neue Gesundheitsprüfung nötig
• Nicht garantiert

Besser: Gleich bei Abschluss angeben!

Was ist mit Krebs in Remission?

Kommt drauf an:

• \u003c2 Jahre krebsfrei: Meist Ablehnung
• 2-5 Jahre krebsfrei: Manchmal Annahme mit Ausschluss
• \u003e5 Jahre krebsfrei: Gute Chancen auf Annahme

Anbieter: Allianz Care, Cigna (individuelle Prüfung)

Lohnt sich eine Versicherung mit Ausschluss?

Ja, wenn:

• Vorerkrankung gut selbst managebar
• Kosten überschaubar (z.B. Schilddrüse: 15€/M)
• Du Schutz für andere Risiken willst

Nein, wenn:

• Vorerkrankung teuer (z.B. Dialyse)
• Hohes Komplikationsrisiko

Wo finde ich einen Versicherungsmakler für Vorerkrankungen?

Spezialisierte Makler:

• Bdae.com (Bund der Auslands-Erwerbstätigen)
• Expatinsurance.com
• Global-health-insurance.com

Tipp: Makler vergleichen mehrere Anbieter für dich!

Kann ich meine deutsche Versicherung behalten?

GKV (gesetzlich):

• ⚠️ Nur 6 Wochen/Jahr im Ausland gedeckt
• → Nicht ausreichend für Nomaden

PKV (privat):

• ✅ Eventuell weltweiter Schutz
• ⚠️ Prüfe Bedingungen!

Gibt es günstigere Alternativen?

Ja:

1. Lokale Versicherung im Zielland
2. Zwei Versicherungen kombinieren (SafetyWing + lokal)
3. Selbstzahler für Vorerkrankung + Notfall-Versicherung

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Checkliste: Versicherung mit Vorerkrankung abschließen

Vorbereitung

• Alle Vorerkrankungen auflisten
• Aktuelle Arztberichte einholen (Englisch!)
• Medikamentenliste erstellen
• Behandlungsverlauf dokumentieren (2-5 Jahre)
• HbA1c / Blutwerte / Stabilität nachweisen

Anbieter anfragen

• Allianz Care: Angebot einholen
• Cigna Global: Angebot einholen
• April International: Angebot einholen
• Angebote vergleichen (Preis, Leistung, Ausschlüsse)

Entscheidung

• Bestes Angebot auswählen
• Kleingedrucktes prüfen
• Ausschlüsse akzeptabel?
• Abschließen

Zusätzliche Absicherung

• GKV-Anwartschaft prüfen (bei Rückkehr-Plan)
• Lokale Versicherung als Backup erwägen
• Medikamenten-Versorgung im Ausland klären

→ Jetzt Versicherungen mit Vorerkrankungs-Deckung vergleichen

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Meine Empfehlung als Nomade mit Asthma

Nach 3 Jahren mit Asthma als digitaler Nomade:

Für die meisten mit Vorerkrankung: → Allianz Care (250-400€/Monat)

• Akzeptiert viele Vorerkrankungen
• Individuelle Prüfung
• Zuverlässig bei Schadensfällen

Für leichte Vorerkrankungen: → SafetyWing (52$/M) + Selbstzahler

• Laufende Kosten selbst zahlen
• SafetyWing für alles andere

Für schwere Vorerkrankungen: → Cigna Global (280-500€/M)

• Premium-Schutz
• US-Provider-Netzwerk
• Umfassende Deckung

Mit Europa-Fokus: → April International (220-380€/M)

• EU-Netzwerke
• Gute Alternative zu Allianz

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Fazit: Versicherung trotz Vorerkrankung ist möglich!

Die wichtigsten Learnings:

✅ 5 Anbieter versichern auch mit Vorerkrankungen

• Allianz Care, Cigna, April, GlobeHopper, IMG

✅ Ehrlichkeit ist Pflicht

• Falschangaben = keine Leistung im Schadenfall

✅ Kosten sind höher, aber bezahlbar

• 250-400€/M für umfassenden Schutz

✅ Alternativen existieren

• Lokale Versicherung, Kombinationen, Selbstzahler

✅ Budget-Versicherungen (SafetyWing, DR-WALTER) schließen Vorerkrankungen aus

• Nicht für chronisch Kranke geeignet

Mein Setup (Asthma):

• Allianz Care: 220€/Monat
• Vorerkrankung voll gedeckt
• Seit 3 Jahren problemlos

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Weitere hilfreiche Guides

• Auslandskrankenversicherung für digitale Nomaden – Der Ultimate Guide
• SafetyWing Erfahrungen – Warum SafetyWing NICHT funktioniert mit Vorerkrankungen
• Top 10 Auslandskrankenversicherungen – Der große Vergleich
• Langzeit Auslandskrankenversicherung – Über 1 Jahr versichert

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Dieser Artikel basiert auf 3 Jahren Erfahrung mit Asthma als internationale Vorerkrankung. Stand: Januar 2026. Alle Preisangaben ohne Gewähr. Bei individuellen Fragen konsultiere bitte einen Versicherungsmakler oder die Anbieter direkt.

Alle Angaben ohne Gewähr. Stand: Januar 2026. Preise und Konditionen können sich ändern. Bitte prüfe die aktuellen Bedingungen direkt beim Anbieter.

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